8月27日的国务院常务会议，确定加快发展商业健康保险，助力医改、提高群众医疗保障水平。会议认为，深化医改要政府和市场“两手并用”。用改革的办法调动社会力量，发展商业健康保险，与基本医保形成合力，有助于提高群众医疗保障水平、满足多层次健康需求。

保险公司经办医保，费用少于政府自办投入

会议提出，要全面推进商业保险机构受托承办城乡居民大病保险，从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为保险资金，建立城乡居民大病保险制度，提高大病患者医疗报销比例。鼓励医疗机构成为商业保险定点医疗机构，降低不合理医疗费用支出。同时明确提出加大政府购买服务力度，引入竞争机制，支持商业保险机构参与各类医疗保险经办服务。

“保险公司在费率精算、费用控制方面更具专业优势，并且很多公司能在总公司层面分散风险、提高基金使用效率。”业内专家、中国人民健康保险股份有限公司党委书记、总裁宋福兴认为，从医保基金、新农合基金中划出一定保费承保大病险，可以显著提升居民大病报销限额;将医保服务交由保险公司经办，保险公司增加的只是边际成本，经办费用少于政府自办投入;保险公司介入医药费用管控，能有效遏制挂床住院、虚开医药费等做法，防止医保基金跑冒滴漏。

目前国内有11家保险公司在25个省144个统筹地区开展大病保险业务，覆盖城乡居民3.6亿人。“保险业要构建‘基本医疗保险、大病保险、基本医疗保险 大病保险’三种服务形态，强化医保经办管理方和医疗服务付费方的服务定位。以专业化服务，积极配合政府解决好医改这一世界性的难题。”宋福兴说。

要有“大保险”理念，百姓缺什么保险就提供什么

国务院常务会议提出，要丰富商业健康保险产品，开发面向老年人、残疾人等的保险产品。加快发展医疗责任等执业保险，提高覆盖面。加大政策支持。完善企业为职工支付补充医疗保险费的企业所得税政策，鼓励社会资本设立健康保险公司，支持商业保险机构新办医疗、社区养老、体检等机构。

宋福兴认为，对商业保险公司来说，这是难得的发展机遇，也是时代赋予的重任。保险业应树立“大保险”理念，要有民生情怀。

首先，要丰富健康保险产品服务，降低群众负担。包括：重点开发与基本医保相衔接、保障自付医疗费用的各类补充医疗保险产品，用保险“大数法则”发挥好分担医疗费用的作用，降低参保群众经济负担;同时，关注人们基本医保之外的健康保障需求，为不同人群构建健康风险屏障;并且大力提升健康管理服务水平，将健康管理的责任附加到健康保险中。

其次，要拓宽保障覆盖面，提供“大保险”服务。在基本医保的基础上，加快推进医疗、疾病、护理、失能、意外五大类业务发展。“老百姓缺什么我们做什么，要承担时代赋予保险业的重任。”宋福兴说。

此外，要加强技术保障，为全社会提供数据服务。“专业健康保险公司拥有大量的居民健康数据，保险公司可以完善数据仓库的架构设计，并加强与社保和医疗系统的数据交换，综合存储和分析客户基础健康、就诊、保健等数据信息。”宋福兴说，“将医疗健康数据转化为人口疾病和健康信息，为社会提供信息检索和数据分析服务，提高全社会应对未来健康挑战的能力。”